Es gibt inzwischen verwirrend viele Angebote für eine Baufinanzierung. Welche die Richtige für Sie ist, entscheidet sich nach Ihrem Eigenkapital, Ihrem Einkommen und den Kosten der Immobilie. Ausgiebige Beratung bei mehreren Anlaufstellen und der Baufinanzierungsrechner zeigen Ihnen verschiedene Wege auf. Ich gebe Ihnen einen Überblick über die Möglichkeiten und die aktuellen Neuerungen.

Mögliche Kreditgeber für die Finanzierung Ihrer Immobilie

Klassischerweise wenden Sie sich für ein Darlehen zur Immobilienfinanzierung an eine Bank, eine Bausparkasse oder an die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Sinnvoll ist eine Finanzierung ab einem Eigenkapitalanteil von rund 20 Prozent, die Angebote sind vielfältig:

Darlehen und Bausparvertrag

Die Konditionen bei dieser häufig angebotenen Möglichkeit sind zumeist für den Kreditnehmer nicht günstig: Er zahlt während der Laufzeit die Zinsen für das Darlehen und einen monatlichen Betrag für den Sparvertrag. Am Ende der Laufzeit wird das angesparte Kapital genutzt, um das Darlehen zu begleichen. Insbesondere in der aktuellen Niedrigzinsphase, ist dieses Modell nicht zu empfehlen.

Darlehen und Fondssparvertrag

Das Vorgehen ist das gleiche wie bei obiger Möglichkeit, allerdings hängt es vom Fondssparvertrag ab, ob der Kreditnehmer schließlich eine positive oder eine negative Bilanz hat. Ein nicht zu unterschätzendes Risiko!

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen lohnt sich, wenn der Kreditnehmer niedrige Effektivzinsen zahlen möchte und mit einer Tilgungsrate von mindestens zwei bis drei Prozent beginnen kann. Da der Effektivzins ausgewiesen werden muss, ist ein Vergleich leicht möglich. Die Laufzeit ist frei wählbar. Auch für ein Volltilgerdarlehen können Sie sich entscheiden, bei der Zinsbindung gilt und die Laufzeit festgelegt ist. Mit der Länge der Zinsbindung steigt der Zins, wobei gilt, dass Sie das Darlehen mit längeren Zinsbindungsfristen als zehn Jahre bereits nach zehn Jahren kündigen und sich eine günstigere Anschlussfinanzierung suchen können.

Neues vom Immobilienmarkt 2017

Die Zinsen sind nach wie vor extrem niedrig – ein Kauf lohnt sich aktuell noch immer. Die Immobilienpreise sind zwar deutlich gestiegen, dennoch ist dies noch keine Immobilienblase. Eine Wohnimmobilienkreditrichtlinie der EU besagt zudem, dass Kreditgeber prüfen müssen, ob der Kreditnehmer das Angebot langfristig bezahlen kann. Prüfen Sie aber selbst alle Angebote weiterhin sorgfältig!